뱅크런(bankrun)이란 무엇이고 사례를 알아보자!

정보에 입각한 시민으로서 은행 시스템이 어떻게 작동하는지, 그리고 관련된 잠재적 위험을 이해하는 것이 중요합니다. 그러한 위험 중 하나는 뱅크런의 발생입니다.  뱅크런의 정의와 원인에 대해 자세히 알아보고 역사상 뱅크런의 몇 가지 예를 소개합니다.

노던 록 뱅크런(출처 : wikimedia)

뱅크런이란 ?

뱅크런은 단기간에 많은 예금자가 은행에서 돈을 인출하여 은행에 유동성 위기를 초래할 때 발생합니다. 이는 일반적으로 예금자가 요청 시 예금을 돌려줄 수 있는 은행의 능력에 대한 신뢰를 잃을 때 발생합니다. 이러한 상황에서는 은행이 인출 수요를 충족할 만큼 충분한 현금을 보유하지 못할 수 있으며, 이는 은행의 파산과 최종적인 폐쇄로 이어질 수 있습니다.

뱅크런의 원인은 무엇인가요?

예금자가 은행에 대한 신뢰를 잃고 뱅크런을 시작하는 데에는 여러 가지 이유가 있습니다. 일반적인 이유 중 하나는 파산 신청이나 주요 은행의 붕괴와 같은 금융 불안정에 대한 소문이나 뉴스입니다. 또 다른 이유는 은행 내부의 사기나 잘못된 관리로 인한 신뢰 상실일 수 있습니다.

뱅크런의 예

뱅크런은 역사적으로 발생해 왔으며, 가장 주목할 만한 사례는 다음과 같습니다:

1. 1907년 공황

1907년 공황은 뉴욕의 니커보커 신탁 회사에서 시작된 금융 위기입니다. 니커보커 신탁은 주식 시장에 막대한 투자를 한 대형 신탁 회사로, 재정적으로 문제가 있다는 소문이 퍼지기 시작했습니다. 그 결과 예금자들이 은행 밖에 줄을 서서 자금을 인출하기 시작했고, 이는 다른 은행으로 빠르게 확산되었습니다.

 

위기에 대응하기 위해 JP Morgan이 이끄는 은행가 그룹은 은행 시스템에 유동성을 공급하기 위해 컨소시엄을 구성했습니다. 이 위기는 중앙 은행의 필요성을 부각시켰고, 1913년 연방준비제도가 탄생하게 되었습니다.

 

2. 대공황

1930년대 대공황 기간 동안 사람들이 은행 시스템에 대한 신뢰를 잃으면서 수많은 뱅크런이 발생했습니다. 뱅크런은 경제 활동의 감소, 광범위한 실업, 많은 은행의 파산 등 여러 가지 요인이 복합적으로 작용하여 발생했습니다. 이에 미국 정부는 1933년 연방예금보험공사(FDIC)를 설립하여 은행 예금을 일정 금액까지 보장함으로써 예금자들이 은행 시스템에 대해 더 큰 신뢰를 가질 수 있도록 했습니다.

 

3. 노던 락

노던 락은 2007년에 뱅크런을 경험한 영국 은행입니다. 이 은행은 모기지 대출 자금을 조달하기 위해 자금 시장의 단기 자금에 크게 의존해 왔으며, 미국의 서브프라임 모기지 시장에 상당한 노출을 가지고 있었습니다. 미국 서브프라임 모기지 시장이 붕괴되자 노던록은 자금 조달이 어려워져 유동성 위기를 겪게 되었습니다. 고객들은 자금을 인출하기 위해 은행 앞에 줄을 섰고, 결국 영국 정부는 은행을 국유화해야 했습니다.

4. 영연방 은행

뱅크 오브 더 커먼웰스는 2011년에 뱅크런을 경험한 버지니아의 지역 은행이었습니다. 이 은행은 내부자에게 대출을 해주고 투기성 부동산 벤처에 막대한 투자를 하는 등 위험한 대출 관행에 연루되어 있었습니다. 규제 당국이 은행의 관행을 조사하기 시작하자 고객들이 자금을 인출하기 시작했고, 이는 유동성 위기로 이어졌습니다. 결국 이 은행은 규제 당국에 의해 폐쇄되었고, 몇몇 경영진은 사기 혐의로 기소되었습니다.

5. FTX  거래소

FTX는 2021년 9월에 뱅크런을 경험한 암호화폐 거래소입니다. 뱅크런은 거래소가 재정적 어려움에 직면했다는 소문으로 인해 사용자들이 자금을 대량으로 인출하기 시작하면서 촉발되었습니다. 뱅크런은 유동성 위기로 이어졌고, FTX는 안정성을 회복하기 위해 일시적으로 인출과 입금을 중단했습니다.

마치며

뱅크런은 은행과 예금자 모두에게 심각한 결과를 초래할 수 있습니다. 과거의 사례에서 보았듯이 뱅크런은 광범위한 금융 위기와 은행의 붕괴로 이어질 수 있습니다. 은행은 예금자의 신뢰를 유지하고 규제 당국은 뱅크런의 영향을 예방하고 완화할 수 있는 조치를 마련하는 것이 중요합니다.